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La planificación de la jubilación es un aspecto crucial de la gestión financiera personal. Encontrar el asesor adecuado puede hacer una gran diferencia en cómo disfrutas de tus años dorados. En este artículo, exploraremos cómo encontrar a alguien que te pueda asesorar adecuadamente sobre tu jubilación en España.
Importancia de un buen asesoramiento para la jubilación
La jubilación no solo implica dejar de trabajar; también se trata de manejar tus ahorros de vida de manera que puedas disfrutar de una etapa sin preocupaciones financieras. Un asesor de jubilación te puede guiar a través de varios aspectos importantes como el cálculo de tus necesidades futuras, la elección de inversiones adecuadas y la planificación fiscal.
Cómo elegir el asesor adecuado
- Certificaciones y experiencia: Asegúrate de que el asesor tenga las certificaciones necesarias y experiencia en planificación de jubilaciones.
- Enfoque personalizado: Busca un asesor que ofrezca soluciones personalizadas y que entienda tus metas y necesidades específicas.
- Reputación y referencias: Considera la reputación del asesor y pide referencias de otros clientes.
Diferentes tipos de asesores financieros en España
No todos los asesores financieros ofrecen los mismos servicios. Algunos se especializan en inversiones, mientras que otros pueden ofrecer una planificación financiera más holística que incluya estrategias de jubilación.
Asesores independientes vs. asesores vinculados
Los asesores independientes ofrecen una gama más amplia de productos y no están limitados a las soluciones de una sola compañía, mientras que los asesores vinculados pueden tener un conocimiento más profundo de los productos que representan.
Beneficios de un asesoramiento profesional para tu jubilación
Un asesor puede ayudarte a:
- Maximizar tus ahorros: Estrategias para incrementar el valor de tus ahorros con el tiempo.
- Planificación fiscal: Optimizar tu situación fiscal antes y después de jubilarte.
- Seguridad financiera: Asegurar que tus ingresos durante la jubilación sean suficientes y estables.
Consideraciones finales antes de elegir un asesor
Es importante realizar una consulta inicial para evaluar si el estilo de asesoramiento y la filosofía del asesor coinciden con tus expectativas. También debes considerar los costos asociados con sus servicios.
¿Qué es una pensión de jubilación?
La pensión de jubilación es una renta o asignación destinada a compensar la falta de ingresos de carácter profesional de una persona cuando ésta deja de trabajar, una vez cumplida la edad exigida por la ley. Dicha protección consiste en una pensión vitalicia e imprescriptible.
¿Qué tipos de pensiones de jubilación hay?
Actualmente nuestro sistema de Seguridad Social prevé cuatro tipos de jubilación:ordinaria, anticipada, flexible, parcial. Veamos cada una de ellas:
Pensión Ordinaria
La pensión ordinaria es aquella en la que se accede a la edad ordinaria o legal. En consecuencia, es la más habitual.
Pensión Flexible
De la misma forma, con reducción de jornada entre un mínimo de 50% y un máximo de 25%, con laconsecuente disminución del percibo de la pensión.
Jubilación Anticipada
En ciertos casos, se puede jubilar una persona antes de la edad legalmente establecida.
Cuánto me queda si me jubilo
La pensión que se obtenga será objeto de reducción en los siguientes porcentajes:
- 2% por trimestre si se acredita período de cotización inferior a 38 años y 6 meses.
- 1,875% por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 38 años y 6 meses e inferior a 41 años y 6 meses.
- 1,750% por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 41 años y 6 meses e inferior a 44 años y 6 meses.
- 1,625% por trimestre en caso de acreditar un período de cotización igual o superior a 44 años y 6 meses.
¿Cuáles son los requisitos para jubilarse?
Como decíamos, los beneficiarios de la pensión de jubilación son todas aquellas personas afiliadas a la Seguridad Social y en alta o asimilada al alta que reúnan los requisitos exigidos legalmente: edad legal, periodo mínimo de cotización y hecho causante. No obstante, los que no se encuentren en situación de alta o asimilada también podrán acceder siempre que cumplan con el periodo mínimo de cotización. En este caso, no obstante, únicamente a la edad legal ordinaria, no con anterioridad -jubilaciones anticipadas-. Como abogados de jubilación y pensiones, le asesoramos si la jubilación le ha sido denegada.
¿Cuánto es el 100% de la jubilación?
La escala de la jubilación, es la siguiente:
| Año | Períodos cotizados | Edad exigida |
| 2013 | 35 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 35 años y 3 meses | 65 años y 1 mes | |
| 2014 | 35 años y 6 meses o más; | 65 años |
| Menos de 35 años y 6 meses | 65 años y 2 meses | |
| 2015 | 35 años y 9 meses o más | 65 años |
| Menos de 35 años y 9 meses | 65 años y 3 meses | |
| 2016 | 36 o más años | 65 años |
| Menos de 36 años | 65 años y 4 meses | |
| 2017 | 36 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 36 años y 3 meses | 65 años y 5 meses | |
| 2018 | 36 años y 6 meses o más | 65 años |
| Menos de 36 años y 6 meses | 65 años y 6 meses | |
| 2019 | 36 años y 9 meses o más | 65 años |
| Menos de 36 años y 9 meses | 65 años y 8 meses | |
| 2020 | 37 o más años | 65 años |
| Menos de 37 años | 65 años y 10 meses | |
| 2021 | 37 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 37 años y 3 meses | 66 años | |
| 2022 | 37 años y 6 meses o más | 65 años |
| Menos de 37 años y 6 meses | 66 años y 2 meses | |
| 2023 | 37 años y 9 meses o más | 65 años |
| Menos de 37 años y 9 meses | 66 años y 4 meses | |
| 2024 | 38 o más años | 65 años |
| Menos de 38 años | 66 años y 6 meses | |
| 2025 | 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 8 meses | |
| 2026 | 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses | |
| A partirde 2026 | 38 años y 6 meses o más | 65 años |
| Menos de 38 años y 6 meses | 67 años |
Periodo mínimo de cotización
En cuanto al periodo mínimo exigido legalmente, es de 5.475 días, esto es, 15 años, y de los cualesal menos 2 deberán estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamenteanteriores al momento de acceder a la pensión de jubilación.
¿Cómo se calcula la pensión de jubilación queme quedará?
En primer lugar, se toma en cuenta la base reguladora, que corresponde al promedio de las bases de cotización de los últimos años. Además, se aplican coeficientes reductores o incrementadores según la edad de jubilación.
Por otro lado, se consideran los años de cotización, los cuales influyen en el porcentaje aplicado sobre la base reguladora. Asimismo, existen ajustes por coeficientes de sostenibilidad y la aplicación de topes máximos y mínimos establecidos por la legislación vigente. Finalmente, se obtiene la cuantía final de la pensión de jubilación.
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